Zielgruppe
Alle Bรผrger mit oder ohne Einkommen einschlieรlich Minderjรคhriger.
Alle Bรผrger mit oder ohne Einkommen einschlieรlich Minderjรคhriger.
Der Offene Rentenfonds PensPlan Profi wurde von der Euregio Plus SGR AG gegrรผndet und ist Partner der Pensplan Centrum AG. Dank der Zusammenarbeit mit der Gruppe Banca Etica zeichnet sich der Fonds einerseits durch Investitionen in Finanzinstrumente aus, die sozialen und รถkologischen Aspekten besondere Beachtung schenken, und andererseits durch eine sog. โLebenszyklusโ-Beratung, die ausgehend vom Alter des Mitglieds das jeweils optimale Anlageszenario definiert.
Der Fonds unterliegt der Kontrolle der Aufsichtsbehรถrde COVIP und ist im Verzeichnis derย Rentenfonds unter der Nr. 147 eingetragen.
Nachhaltigkeit
Seit 2018 fรถrdert der Fonds รถkologische und soziale Investitionen. PensPlan Profi war einer der ersten Fonds in Italien mit fรผnf Investitionslinien, die den ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance) entsprechen. Die Euregio Plus SGR AG bedient sich der Beratung durch die Etica SGR S.p.A., einer Vermรถgensverwaltungsgesellschaft der Banca Popolare Etica Group, um diejenigen Investitionen zu identifizieren, die es dem Fonds ermรถglichen Umweltaspekte und soziale Aspekte zu fรถrdern, welche Unternehmen, Staaten und Agenturen bereitstellen, und in die der Fonds investieren kann.
Life Cycle (Lebenszyklus)
Dieses Prinzip sieht vor, dass die Investition zum Zwecke der Vorsorge mit Annรคherung an das Rentenalter zu einer allmรคhlichen Verringerung des finanziellen Risikos fรผhrt. Das Risikoniveau des Portfolios wird in vorab festgelegten Abstรคnden hin zur Investitionslinie mit dem geringsten Risikoniveau geรคndert.
Initiative โonboard Jugendliche unter 18โ
Es sind Vergรผnstigungen fรผr Mitglieder unter 18 Jahren vorgesehen sowie die Befreiung von den jรคhrlichen Kosten sowie vom Solidaritรคtsbeitrag.
Solidaritรคtsbeitrag fรผr Crowdfunding-Projekte
Beim Beitritt zum Fonds ist ein jรคhrlicher Solidaritรคtsbeitrag in Hรถhe von 3 โฌ zur Gewรคhrleistung von Projekten zur finanziellen Unterstรผtzung durch Crowdfunding-Initiativen vorgesehen, die von der Banca Etica verwaltet werden.
Beitritt
Das vollstรคndig ausgefรผllte und unterschriebene Beitrittsformular kann bei der Euregio Plus SGR AG in Bozen oder Trient, bei der Sparkasse Bozen, bei der Banca Popolare Etica oder auf elektronischem Weg eingereicht werden.
Kosten in der Ansparphase:
Direkte Fixkosten
zulasten des Mitglieds.
Indirekte Kosten
die sich auf die einzelnen Investitionslinien beziehen.
* ISC (zusammenfassender Kostenindikator) fรผr Mitglieder, die ihren Wohnsitz in der Autonomen Region Trentino โ Sรผdtirol haben und seit mindestens 10 Jahren im Rentenfonds eingeschrieben sind. Der zusammenfassende Kostenindikator wird von allen Zusatzrentenformen entsprechend der Vorgaben der COVIP berechnet und berรผcksichtigt alle Kosten der jeweiligen Investitionslinie.
Beitritt und Beitragszahlung
Es bestehen folgende Beitrittsmรถglichkeiten:
Der Rentenfonds PensPlan Profi vertraut die Vermรถgensverwaltung dem Team der Euregio Plus SGR AG an, welches die Anlageninstrumente aus dem Investmentpool der Etica SGR S.p.A., der Kapitalanlagegesellschaft der Gruppe Banca popolare Etica, auswรคhlt.
Der Fonds bietet die Mรถglichkeit, zwischen fรผnf verschiedenen Investitionslinien zu wรคhlen, die sich in der Zusammensetzung der Anlagen unterscheiden. Die Wahl der Investitionslinie erfolgt entsprechend der eigenen Risikoneigung und des zeitlichen Anlagehorizonts.
In der Ansparphase, also vor dem Eintritt in den Ruhestand, kann das eigene Kapital nur unter bestimmten Voraussetzungen, die von der Geschรคftsordnung des Fonds vorgegeben sind, teilweise oder zur Gรคnze ausbezahlt werden. Um folgende Leistungen kann angesucht werden:
Sobald die Voraussetzungen fรผr die Pflichtrente erfรผllt werden und eine mindestens fรผnfjรคhrige Mitgliedschaft im Zusatzrentenfonds besteht, kann eine Rentenleistung beantragt werden. Die Auszahlung kann, je nach angespartem Betrag, in Kapital-, Renten- oder Mischform erfolgen.
Besteuerung der Auszahlungen
Besteuerung der Renditen
Die Renditen der Zusatzrentenfonds unterliegen einer Ersatzsteuer von 20 %. Lediglich mit 12,5 % besteuert wird der Renditenanteil, der aus der Veranlagung in Staatspapieren und รคhnlichen Wertpapieren herrรผhrt.
Die Renditen der Zusatzrentenfonds werden somit wesentlich niedriger besteuert als jene von anderen Spar- und Anlageformen, fรผr die ein Steuersatz von 26 % zur Anwendung kommt (wie z.B. bei einem Bankkonto).
Zudem sind die Zusatzrentenfonds im Vergleich zu allen anderen Anlageprodukten von der Stempelsteuer in Hรถhe von 0,20 % des angereiften Kapitals befreit.
Steuervorteil
Die Beitrรคge, die in den Fonds eingezahlt werden, kรถnnen bis zu 5.164,57 โฌ vom steuerpflichtigen Einkommen in Abzug gebracht werden. Davon ausgenommen ist die Abfertigung.
Beispiel: Ein Arbeitnehmer, der Beitrรคge in Hรถhe von 1.000 โฌ einbezahlt und eine Einkommenssteuer von 35 % zahlt, zahlt effektiv nur 650 โฌ und genieรt somit eine Steuerersparnis von 350 โฌ.
Die Renditen und Rentenleistungen unterliegen ebenfalls einer niedrigeren Besteuerung. Werden die eingezahlten Betrรคge nicht in Abzug gebracht, so unterliegen sie zum Zeitpunkt der Rentenauszahlung keiner Besteuerung.
Webseite des Rentenfonds: fondopensioneprofi.com
Seite aktualisiert am 26/02/2025, 16:55