Mi conviene versare il mio TFR a un fondo pensione complementare, oppure lasciarlo in azienda?
Come si aderisce a un fondo pensione complementare?
Vogliamo ristrutturare la nostra prima casa. Quali sono i requisiti per ottenere un mutuo agevolato tramite il modello Risparmio Casa?
Cosa offre il servizio “Pensplan PLUS” e in che modo può essermi utile?
Ho perso il lavoro, ma vorrei continuare a contribuire alla mia previdenza integrativa. Esistono delle misure di sostegno in questi casi?

Queste sono solo alcune delle domande più frequenti sul Welfare Complementare Regionale. Recentemente Pensplan Centrum S.p.A. ha rinnovato completamente il sito pensplan.com per rendere l’accesso ai servizi di Welfare Complementare Regionale ancora più intuitivo e facile da utilizzare e per offrire alle cittadine e ai cittadini strumenti pratici per pianificare il proprio futuro.

Sul nuovo sito è possibile trovare informazioni complete sul Welfare Complementare Regionale: dalla previdenza integrativa all’analisi patrimoniale personale, dal modello Risparmio Casa alle misure di sostegno come ad esempio per la costituzione della propria previdenza complementare. Inoltre, il sito informa su novità, eventi e iniziative di Pensplan Centrum e propone un blog con approfondimenti sulla previdenza complementare e sull’educazione finanziaria.

Grazie ad appositi strumenti di calcolo è possibile anche effettuare diverse simulazioni, come ad esempio per il calcolo dei vantaggi fiscali della previdenza complementare.

Chi desidera comprendere concretamente gli impatti finanziari delle proprie scelte in ambito previdenziale, troverà nel nuovo portale non solo informazioni dettagliate, ma anche validi strumenti pratici di simulazione, che permettono di esplorare diverse situazioni di vita – proprio come nel caso di Sara e Francesca, due colleghe che stanno riflettendo in modo approfondito sul loro futuro finanziario.

Sara e Francesca: cosa fare con il TFR?

Sara e Francesca sono colleghe in una media impresa. Entrambe percepiscono uno stipendio più o meno equivalente, hanno progetti di vita simili e si trovano di fronte alla stessa decisione: cosa fare con il proprio TFR? È più conveniente lasciarlo in azienda, oppure destinarlo a un fondo pensione complementare?

Un giorno, durante la pausa pranzo, iniziano a confrontarsi su quale opzione sia la più adatta. Sara è esitante quando si tratta delle proprie finanze:

«Sai, Francesca, credo che lascerò il mio TFR in azienda. Così è al sicuro e non devo occuparmene.»

Sara si è già informata: ogni anno il TFR si rivaluta dello 0,67% per legge. Dopo 35 anni avrebbe accumulato circa 78.600 euro.
«Non male», pensa Sara. Ma Francesca ha qualche dubbio:
«Hai considerato quanto ti rimane dopo le tasse?»

Sara annuisce. «Sì, purtroppo alla fine mi restano solo circa 60.600 euro netti.»

Francesca è convinta che una strategia diversa possa dare risultati migliori nel lungo periodo.
«Io ho deciso che verserò il mio TFR in un fondo pensione complementare», spiega a Sara. «Inoltre, oltre al TFR, verso ogni mese l’1% del mio stipendio lordo (circa 25 euro) nel fondo – e il mio datore di lavoro versa la stessa cifra!»

«Sembra interessante», riflette Sara. «E quanto avresti dopo 35 anni?»

Francesca sorride: «Circa 130.000 euro! Anche con un rendimento medio annuo del 2%, il capitale cresce molto di più rispetto a lasciarlo in azienda. E sai qual è la cosa migliore?», aggiunge.
«Se entrambe avessimo accumulato 100.000 euro di TFR, tu dovresti pagare 23.000 euro di tasse, mentre io solo 9.000 euro. Sono 14.000 euro di risparmio fiscale!»

«È davvero un bel vantaggio!», esclama Sara.

«Esatto», dice Francesca. «Guarda qua: I contributi versati alla pensione complementare per sé o per familiari a carico fiscalmente possono essere dedotti fino a un massimo di 5.165 euro dal reddito complessivo. I rendimenti e le prestazioni pensionistiche sono soggetti a una tassazione favorevole. Dopo almeno 35 anni di adesione, l’aliquota scende fino a un minimo del 9%. Possiamo anche calcolare il vantaggio fiscale con questo strumento:
👉 Calcolatore deducibilità versamenti nel fondo pensione

«E quanto riceverai dopo il pensionamento?», chiede Sara, incuriosita dopo aver fatto la sua simulazione.

Francesca spiega: «Posso ricevere fino a metà del capitale maturato in un’unica soluzione – circa 60.900 euro netti. L’altra metà mi verrà versata sotto forma di pensione complementare mensile, pari a circa 240 euro – per tutta la vita! Se invece decidessi di trasformare tutto il capitale in rendita, sarebbero circa 480 euro al mese.»

Sara si appoggia allo schienale, riflette e poi dice: «Sai che c’è? Questo Sarano non sembra affatto male. Forse dovrei davvero riconsiderare l’idea di aderire a un fondo pensione complementare.»

Francesca ride: «Dai un’occhiata ai numeri, Sara. Sono sicura che farai la scelta giusta!»

Vuoi capire anche tu cosa ti conviene fare con il tuo TFR? Guarda questo esempio:
👉 Scelta della destinazione del TFR

Anna e Toni: il sogno di una casa di proprietà

Anche Anna e Toni stanno pensando al proprio futuro finanziario. Devono prendere una decisione importante. Vogliono acquistare la loro prima casa insieme e sperano di poter contare su un mutuo agevolato tramite il modello Risparmio Casa. Ma soddisfano tutti i requisiti? E quanto potranno effettivamente risparmiare?

Anna e Toni hanno finalmente trovato l’appartamento dei loro sogni – un trilocale luminoso in Alto Adige, con balcone e vista sulle montagne. Ora però si pongono la grande domanda: come finanziare la loro nuova casa?

In un sabato piovoso, con una tazza di caffè in mano, rileggono insieme i requisiti del modello Risparmio Casa:

• iscrizione a un fondo pensione complementare che aderisce al modello Risparmio Casa
• residenza continuativa da almeno 5 anni nella Provincia autonoma di Bolzano – Alto Adige
• età non superiore ai 65 anni
• iscrizione da almeno 8 anni alla previdenza complementare
• Posizione previdenziale complementare pari ad almeno 15.000,00 € libera da pesi, oneri, vincoli o gravami di ogni genere
• immobile (da acquistare, costruire o ristrutturare) situato in Alto Adige.

Anna sorride soddisfatta: «Io rispetto tutti i requisiti! Sono residente a Bolzano fin dall’infanzia, sono iscritta da 8 anni a un fondo pensione e ho già accumulato oltre 30.000 euro.»

Toni sospira: «Io invece mi sono trasferito qui solo tre anni fa e non sono ancora iscritto a un fondo pensione…»

Anna lo rassicura: «Nessun problema – significa solo che il mutuo Risparmio Casa sarà intestato a me.»

Con questa consapevolezza decidono di fissare un appuntamento presso una banca partner di Pensplan Centrum, per valutare l’importo del mutuo e le ulteriori possibilità di finanziamento.

«Sono curioso di sapere come questo influirà sulla nostra rata mensile», dice Toni.
«Beh, un mutuo Risparmio Casa ha un tasso fisso dell’1%», sorride Anna. «Così risparmieremo davvero un sacco di soldi sul lungo periodo!»

Vuoi calcolare l’importo del tuo mutuo e la rata mensile? Usa il calcolatore:
👉 Calcolatore mutuo risparmio casa

Che si tratti della scelta sulla destinazione del TFR, del sogno della casa di proprietà, o della propria serenità finanziaria dopo il pensionamento – il Progetto di Welfare Complementare Regionale ti offre tante opportunità. Con il nuovo sito di Pensplan Centrum S.p.A. hai a disposizione tutti gli strumenti per fare scelte consapevoli.

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Ti auguriamo tutto il meglio per il tuo futuro (finanziario)! 😊